FAQ для тех, кто планирует оформить кредитную карту

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это банковская карта для покупок и любых других целей, требующих денег в долг. В отличие от дебетовой карты на счету кредитной карты хранятся не личные средства пользователя, а те, которые ему дал банк в долг. Ими можно пользоваться на свое усмотрение, но помнить о том, что возвращать их нужно в строго назначенный срок.

Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств на балансе кредитной карты, которая начисляется заемщику на счет сразу при выдаче банковской карты. Она может изменяться в большую/меньшую сторону по мере использования карты, а также отличаться от указанного максимума (устанавливается индивидуально для каждого заемщика).

Ставка — это размер переплаты за использование кредитных средств, который считается как процент от задолженности. Во время льготного периода она составляет 0% годовых, а после его окончания устанавливается в соответствии с условиями кредитного договора.

Льготный период — это период времени, в течение которого процентная ставка по кредиту снижается до 0% годовых. Все современные банковские кредитные карты предусматривают такую льготу, однако ее спектр распространения может отличаться: чаще всего льготный период действует только на безналичные операции покупок, реже — на снятие наличных средств.

Стоимость обслуживания — это комиссия за сопровождение карточного счета, которая взимается один раз в год или (реже) ежемесячно. Некоторые кредитные карты обслуживаются бесплатно, но чаще всего комиссия предусмотрена.

Выпуск карты в большинстве случае не требует оплаты, также как и перевыпуск карты по окончании срока действия. Исключение составляют только те случаи, когда карта была утеряна/украдена, а затем перевыпущена по инициативе клиента банка, а также когда карта закрывается раньше срока, а затем снова перевыпускается.

Кэшбэк — бонус, который измеряется в денежном эквиваленте, и предусматривает возврат средств на баланс кредитной карты. Размер кэшбэка зависит от суммы покупки, а процент устанавливается в соответствии с определенными категориями товаров/услуг и может зависеть от места совершения покупки (при наличии у банка партнеров).

Минимальный платеж — это обязательная ежемесячная плата, размер которой устанавливается банком и зависит от того, сколько кредитных средств было потрачено в отчетном периоде. Как правило, варьируется от 3 до 5%, но в отдельных банках может достигать 8–10%.

Комиссия за снятие наличных — это плата за единоразово проведенную операцию, которая составляет определенный процент от суммы снятия, но зачастую не может быть ниже установленного минимума. Следует отличать кредитную ставку по операциям снятия наличных и комиссию, а также учитывать их обеих, пользуясь банкоматом.

Рефинансирование — это дополнительный сервис для тех, кто оформляет кредитную карту, который подразумевает возможность перевода старой задолженности из одного банка в другой на более выгодных условиях.

Рассрочка — это возможность совершать покупки картой, постепенно расплачиваясь с продавцом в течение определенного периода времени.

Льготный период рассрочки — это период времени, в течение которого можно оплачивать товар/услугу, купленный в рассрочку без процентов.

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением онлайн

Если оформить кредитную карту онлайн, есть вероятность того, что предварительное решение по заявке будет принято моментально. Конечно, такую возможность предоставляют не все банки, так как предпочтение отдается ручному рассмотрению запросов менеджерами компании, да и документов может потребоваться больше. Тем не менее, места, в которых выдают кредитные карты по паспорту с моментальным решением, все же есть.

Кредитная карта Тинькофф Платинум — онлайн ответ за 2 минуты

Благодаря гибкости банка Тинькофф кредитная карта выпускается и выдается клиенту в максимально короткий срок. Компания давно автоматизировала свой сервис и перевела обслуживание в режим «онлайн», поэтому в банке Тинькова кредитная карта выдается чаще, чем в других банках, а заявки рассматриваются значительно быстрее.

Стоит отметить, что скорость обслуживания — не единственное достоинство компании, и данная кредитная карта привлекает заемщиков по многим другим причинам:

• Процентная ставка ниже среднего — 12–29,9% годовых;
• Доступная стоимость обслуживания — 590 руб. за год;
• Рефинансирование с 120-дневным льготным периодом;
• Беспроцентная рассрочка — до 55 дней (иногда — до 12 месяцев);
• Бесплатная доставка карты в любой город России;
• Кэшбэк — 1–30%.

В этом банке выдают кредитные карты по паспорту с 18 лет. Для получения карты не нужна ни справка о доходах, ни трудовая книжка, ни прочие документы.

По остальным параметрам все стандартно:

• Кредитный лимит — не больше 700 000 руб.;
• Льготный период, как у многих других банков — 55 дней;
• Дорогое снятие наличных — под 30–49,9% годовых + комиссия.

Кредитная карта УбРиР «120 дней без процентов» — узнайте решение за 30 минут

Кредитные карты онлайн от банка УбРиР — тоже хороший вариант для тех, кто не любит ждать. Если оформить онлайн заявку кредитную карту через сайт этого банка, то можно получить ответ примерно через 30 минут (или более). Решение принимается не автоматически, а человеком (менеджером компании), поэтому рассмотрение заявок осуществляется только в рабочее время — учитывайте это при оформлении.

Это кредитная карта без процентов: льготный период по этой карте достиг рекорда и составляет 120 календарных дней, но это не единственное достоинство предложения. У карты:

• Бесплатное обслуживание — 0 руб. за год;
• Есть кэшбэк — 1%;
• Очень маленький минимальный платеж — всего 3% в месяц.

Кредитная карта без справок выдается всем, кто согласен на кредитный лимит меньше 100 000 рублей, что очень удобно, поскольку взять кредитную карту можно с одним документом — гражданским паспортом. При этом, клиентом банка может стать любой гражданин России не младше 19 и не старше 75 лет.

Из других важных характеристик карты можно отметить:

• Процентную ставку выше среднего — 29–31% годовых;
• Большую комиссию за снятие наличных — 4%;
• Оптимальный кредитный лимит — до 299 999 руб.

Восточный Банк: кредитная карта с одобрением за полчаса

В Восточном Экспресс Банке открыть кредитную карту можно также быстро, как получить потребительский кредит. Компания входит в список банков срочного кредитования, поэтому клиент может рассчитывать на быстрый ответ (заявка на кредитную карту рассматривается примерно 30 минут) и получение карты в течение дня.

В этом банке любая кредитная карта оформляется онлайн: вы подаете единую заявку на все карты, после чего принимается решение и подбирается наиболее подходящая карта. Условия везде примерно одинаковы:

• Обслуживание карты стоит 0 руб. за год;
• Минимальная процентная ставка за использование кредитных средств — 29,9% и выше;
• Кредитный лимит на среднем уровне — до 300 000 руб.;
• Кэшбэк — до 5%;
• Льготный период стандартный для всех — до 56 дней;
• Дополнительная льгота по операциям снятия наличные (по ставке 12%) — 3 месяца.

Кредитная карта без отказа выдается всем гражданам в возрасте 21–71 года при наличии паспорта гражданина РФ, но есть дополнительное требование для молодых заемщиков (если вы младше 26 лет, то обязуетесь предъявить справку о доходах).

Виртуальная кредитная карта Квику с моментальным подтверждением за 1 минуту

Оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением и мгновенным выпуском предлагает МФК «ЭйрЛоанс», которая выдает клиентам виртуальные карты Квику. Они не имеют пластикового носителя, то есть заемщик получает просто доступ к «облачному» счету с кредитными средствами, благодаря чему минимизируется время оформления и выпуска карты.

В сравнении с топовыми кредитными картами Квику немного уступает, хотя свои плюсы у этой карты все же есть:

• Плата за обслуживание — 0 руб. за год;
• Кэшбэк за покупки у партнеров — до 30%;
• Удобство использования для онлайн-покупок.

Еще одно преимущество Квику — то, что выдается такая кредитная карта без справок о доходах: компании нужно предоставить только свои паспортные данные, ИНН и СНИЛС. Кроме того, заказать кредитную карту можно в любом возрасте (с 18 лет).

Также стоит обратить внимание и на другие особенности:

• Лимит для новых клиентов — устанавливается после первой совершенной покупки и может достигать 200 000 руб.;
• Процентная ставка — выше среднего (от 29% годовых и выше; может достигать средней и даже высокой ставки среди МФО);
• 50-дневный льготный период.

Один из главных недостатков Квику — отсутствие возможности снять наличные, а также временное отсутствие функции бесконтактной оплаты.

Кредитная карта Ренессанс Кредит — срочный кредит и ответ в течение часа

В банке Ренессанс Кредит выдаются кредитные карты по паспорту и еще одному удостоверению личности с моментальным решением не более чем через 1 час. В этой компании очень оперативно рассматривают заявления клиентов, что позволяет в случае одобрения получить кредитную карту в этот же день.

У этого банка довольно выгодные кредитные карты с неплохими условиями кредитования:

• Низкая процентная ставка — 19,9% годовых (кроме операций по снятию наличных);
• Абсолютно бесплатное обслуживание с комиссией 0 руб. за год;
• Кэшбэк — 1–10%.

Здесь можно оформить кредитную карту без справок с большой вероятностью одобрения, предоставив всего 2 документа. Предложение действительно для людей в возрасте от 24 до 65 лет.

Нельзя не отметить и тот факт, что у кредитной карты Ренессанса есть и недочеты: в частности, это дорогие наличные, которые обойдутся заемщику по завышенной процентной ставке 45,9% годовых, не говоря уже про комиссию 2,9% + 290 руб. В остальном, все показатели карты в норме:

• Стандартные для многих карт 55 дней льготного периода;
• Кредитный лимит — не более 200 000 руб.;
• Минимальный платеж не превышает 5%.

Лучшие кредитные карты с рассмотрением в день обращения

Если вы планируете заказать кредитную карту и готовы подождать несколько часов, прежде чем получить ответ, рассматривайте банки, которые принимают решение в день подачи заявки: Альфа Банк (100 дней без %), ВТБ (Мультикарта) и Русский Стандарт (Платинум). Сроки выдачи карты, конечно, могут варьироваться, но вы будете точно знать уже сегодня, на что рассчитывать.

Альфа банк: кредитная карта 100 дней без процентов — ответ сегодня, карта завтра

Одну из самых популярных российских кредитных карт предлагает Альфа Банк: кредитная карта 100 дней без % занимает лидирующие позиции во всех рейтингах банковских продуктов и пользуется огромным спросом среди россиян. На сайте Альфа Банк заявка на кредитную карту рассматривается день-в-день, что дает клиентам возможность узнать решение практически сразу, а вот забрать карту можно на следующий день или заказать адресную доставку.

Почему именно эта кредитная карта Альфа Банка пользуется таким большим спросом и популярностью? Во многом это связано с:

• Большим льготным периодом, который уже давно у всех на слуху — 100 дней;
• Кредитным лимитом до 500 000, 700 000 или 1 000 000 руб.;
• Привлекательными условиями снятия наличных — комиссии нет, во время льготного периода ставка — 0%;
• Возможностью рефинансировать старую задолженность;
• Неплохой процентной ставкой от 11,99% годовых;

Оформить кредитную карту можно с 18 лет и без ограничений для клиентов пенсионного возраста. Кроме того, эта кредитная карта выдается без справок о доходах, если вас устроит небольшой кредитный лимит.

По остальным параметрам можно отметить:

• Недешевое обслуживание — 1190–6990 руб.;
• Отсутствие кэшбэка.

Также стоит отметить и другие кредитные карты Альфа Банка, которые заслуживают внимания тех клиентов, которых интересуют бонусные программы. В ассортименте банка есть кредитные карты для путешествий (такие кредитные карты АльфаБанка, как Alfa Travel, Альфа Банк РЖД, Альфа Банк Мили, Альфа Банк Аэрофлот), карты с высоким кэшбэком (Альфа Банк CashBack) и карты для выгодных покупок (Альфа Банк Перекресток). Они выдаются клиентам в течение более длительного срока: онлайн заявка на кредитную карту из этого списка рассматривается от одного до нескольких рабочих дней.

Кредитная карта Русский Стандарт Платинум — выгодная карта за 1 день

Кредитная карта Русский Стандарт выдается не сразу, но ответ по заявке вы получите в день ее подачи. После этого все зависит от того, какой способ получения вам более приемлем. Забрать карту в отделении чаще всего можно уже на следующий день, но если вы заказали кредитную карту с доставкой на дом, это займет 2–5 дней.

Предлагаемые в банке Русский Стандарт кредитные карты имеют довольно хорошие условия, в числе которых:

• Дешевое обслуживание — 499 руб. за год;
• Беспроцентная рассрочка — до 12 месяцев;
• Комиссия за снятие первые 60 дней — 0 руб.;
• Кэшбэк — 1–15%;
• Льготный период средней продолжительности — до 55 дней;
• Стандартный кредитный лимит — до 300 000 руб.

Эта кредитная карта без справки о доходах может быть выдана только тем, кому на момент оформления 21–65 лет, однако трудоустройство при этом обязательно.

Найти какие-то недостатки у данной карты крайне сложно, за исключение разве что только процентной кредитной ставки. Она может варьироваться от 21,9 до 39,9% годовых, что является показателем выше нормы. Кроме того, льготный период распространяется только на операции безналичных покупок, хотя это довольно распространенная ситуация.

Любая кредитная карта Сбербанка с ответом в день обращения

Кредитные карты Сбербанка делятся на моментальные и именные. Оформляя моментальную карту, можно быстро получить ответ и забрать готовый носитель, однако если речь идет про именную карту, то на принятие решение понадобится не менее 1 рабочего дня. В некоторых случаях онлайн заявка на кредитную карту и вовсе не может быть оформлена (если вы не являетесь клиентом банка, подавать заявление можно только лично).

Любая предлагаемая банком Сбербанк кредитная карта далека от совершенства. У них есть как плюсы, так и минусы:

• Некоторые кредитные карты Сбербанк обслуживаются бесплатно, другие — платно и довольно дорого (до 12 000 рублей за год);
• Кредитная карта Сбербанк из классической линейки позволяет собирать бонусы СПАСИБО, кобрендинговые карты «Аэрофлот» — мили;
• Кредитный лимит может достигать 600 000 руб., иногда — 3 000 000 руб.;
• Довольно неплохая кредитная ставка варьируется в пределах 21,9–27,9% (предпочтение отдается зарплатным клиентам);
• Льготный период длится всего 50 дней;
• Наличные обходятся очень невыгодно, даже если вы снимаете собственные средства.

Кредитная карта Сбербанка выдается всем желающим от 21 до 65 лет, но для некоторых карт обязательно нужна справка о доходах, да и в целом вероятность получить одобрение больше у тех, кто является зарплатным клиентом Сбербанка.

В день обращения также можно получить ответ в ВТБ, кредитная карта этого банка выдается только в отделении, но решение по заявке принимается крайне быстро.

Лучшие карты рассрочки

Если кредитные средства нужны на покупки (вам не хватает денег на дорогую бытовую технику, мебель или прочие товары), можно не подавать заявку на кредитную карту, а оформить карту рассрочки, которая обойдется гораздо выгоднее в пользовании и обслуживании. Ниже представлены лучшие из них.

Карта Халва — бесплатная рассрочка до 3 лет

Когда Совкомбанк выпустил карту рассрочки Халва, она сразу же приобрела повсеместную востребованность и продолжает пользоваться популярностью до сих пор. Если заказать ее, ответ придет в течение дня, а затем вам ее доставит курьер или же вы сможете забрать ее лично в отделении.

Из плюсов этой карты рассрочки можно отметить:

• Отсутствие каких-либо растрат: выпуск, обслуживание, покупка в рассрочку — бесплатно без какой-либо комиссии;
• Кэшбэк — до 5% (до 20%, если расплачиваться собственными средствами);
• Начисление процентов от остатка — 6,5–7,5%.

Для получения такой карты рассрочки необходимо быть в возрасте 20–85 лет и быть трудоустроенным, а также предъявить из документов свой паспорт. Подтверждение дохода не требуется.

В остальном карта не отличается от других предложений, собственно, как и не имеет каких-либо недостатков:

• Кредитный лимит в пределах нормы — до 350 000 руб.;
• Процентная ставка по окончании 3-летнего льготного периода — 10% годовых;
• Комиссия за снятие наличных взимается и составляет 2,9% + 290 руб.

Совесть — бесплатная карта рассрочки на удобных условиях

Платежная система Qiwi тоже выпустила карту рассрочки, которая пользуется не меньшим спросом, чем Халва:

• Карта Совесть тоже выпускается и обслуживается бесплатно;
• Беспроцентная рассрочка тоже длится достаточно долго (до 12 месяцев);
• По окончании льготного периода процентная ставка тоже составит 10%;
• Она обслуживается в большинстве российских магазинах.

Карта рассрочки от Qiwi выдается всем совершеннолетним гражданам России без ограничений, при условии предъявления паспорта, что делает получения карты рассрочки крайне простым.

Минусы у карты нет, однако кое в чем она уступает Халве, а именно:

• Комиссия за снятие наличных больше — 599 руб.;
• У нее нет кэшбэка и прочих бонусов;
• Максимальный кредитный лимит немного меньше — 300 000 руб.

В остальном карта Совесть очень хороша и выдается с большей вероятностью, чем Халва от Совкомбанка. Более того, для ее получения даже трудоустройство не является обязательным требованием, что позволяет оформить эту карту даже безработным. На рассмотрение заявки нужен всего 1 день, после чего клиент получить карту курьером или сможет забрать ее в представительствах партнеров Qiwi.

Вместо денег — карта рассрочки от Альфа Банка

Альфа Банк карты рассрочки тоже выпускает, хотя они несколько отличаются от продуктов Совкомбанка и Qiwi. В частности, ее сложнее получить, а функция снятия наличных вовсе не предусмотрена. Тем не менее, Альфа Банк уже давно заслужил доверие среди российских потребителей, поэтому Вместо Денег тоже пользуется большой популярностью.

У этой карты рассрочки:

• Стандартный кредитный лимит — до 300 000 руб.;
• Длительный льготный период беспроцентной рассрочки — 1–24 месяца;
• Процентная ставка после льготного периода — 10% годовых;
• Бесплатный выпуск и обслуживание — 0 руб. за год;
• Нет кэшбэка и других бонусов.

Для получения карты рассрочки ВместоДенег нужно подготовить, как минимум, два документа, а также дополнительные (если вы хотите увеличить свои шансы и расширить доступный кредитный лимит). Предложение действительно для всех трудоустроенных россиян от 18 до 85 лет.

Какие кредитные карты выдаются с плохой кредитной историей?

Если у заемщика в прошлом были просрочки по кредиту, оформить кредитную карту онлайн будет значительно сложнее, поскольку предпочтение отдается в большей степени тем, клиентам, которые платежеспособны и вызывают доверие у кредитора. Тем не менее, все же есть ряд более лояльных компаний, которые выдают кредитные карты онлайн с плохой кредитной историей с большей вероятностью. К ним относится:

• Тинькофф — кредитная карта будет выдана на обычных условиях, хотя на большой кредитный лимит рассчитывать не стоит;
• Эйр Лоанс — виртуальная кредитная карта Квику выдается всем клиентам независимо от их кредитной истории;
• УбРиР — самая выгодная кредитная карта с 120-дневным льготным периодом тоже выдается большинству заемщиков, хотя вероятность отказа все же есть.

Кредитные карты с плохой кредитной историей зачастую выдаются на менее выгодных условиях. В этом случае кредитный лимит существенно ограничен (по крайней мере, на первое время), а процентная ставка выше. Если же заявка будет одобрена, отнеситесь к этому серьезно: своевременно вносите минимальный обязательный платеж и погашайте долги к назначенному сроку.

Какие кредитные карты выпускаются с самым большим льготным периодом?

С одной стороны, длительность льготного периода не имеет значения, ведь при своевременном погашении долга он будет возобновлен. Тем не менее, беспроцентный период делится на платежный и расчетный: то есть в случае с 50-дневным льготным периодом, у вас будет примерно месяц на использование кредитных средств, а остальные 20 дней на погашение долга. Соответственно, более длительный льготный период — это гораздо удобнее для заемщика, а лучшими в этом плане картами можно назвать следующие кредитные карты с льготным периодом:

• кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа Банк;
• кредитная карта Максимум от УбРиР со 120-дневным беспроцентным периодом;
• кредитная карта Тинькофф с расширенным льготным периодом при рефинансировании (до 120 дней).

Это гораздо более привлекательные варианты, чем та же кредитная карта Сбербанка, в которой 0% ставка устанавливается на 50 дней при условии, что совершаются покупки безналичным платежом.

Какая карта с кредитным лимитом выше среднего?

Максимальный кредитный лимит интересует тех заемщиков, которые оформляют заявки на кредитную карту в качестве альтернативы крупному кредитному лимиту. Тем не менее, на указанный максимум могут рассчитывать только те, у кого:

• хорошая кредитная история;
• подтвержденный доход;
• стабильная заработная плата свыше 25–30 тысяч рублей;
• есть документы, подтверждающие платежеспособность.

В этом случае можно действительно получить кредитную карту с лимитом более 100–200 тысяч рублей. В большинстве же случаев на баланс кредитной карты начисляется порядка 50 000 рублей, а возможности для его расширения предоставляются только по инициативе банка, при условии, что клиент стабильно погашает долги и получает более высокий доход.

Конечно, если вы уверены в своих силах, то можете попробовать оформить карту с большим кредитным лимитом. К таковым относятся следующие кредитные карты онлайн:

• кредитная карта АльфаБанк «100 дней» — до 500 000 руб.
• кредитная карта АльфаБанка «Перекресток» — до 700 000 руб.
• кредитная карта Альфа Банк Альфа Тревел — до 500 000 руб.
• кредитная карта Альфа Банка «Кэшбэк» — до 700 000 руб.
• кредитная карта Тач Банка — до 1 000 000 руб.
• кредитная карта Райффайзенбанк — до 600 000 руб.
• кредитная карта ВТБ «Мультикарта» — до 1 000 000 руб.
• отдельные кредитные карты Сбербанка — до 3 000 000 руб.

Какая кредитная карта выдается онлайн без справок?

Кредитные карты, которые можно получить без справки о доходах — это не редкость. Главное, что нужно банку — точно знать, что вы трудоустроены и получаете заработную плату. Для этого зачастую требуется рабочий номер телефона, по которому сотрудник банка может позвонить, чтобы проверить, честно ли заемщик заполнил заявку на кредитную карту, указав свое место работы. Иногда также требуется копия трудовой книжки, а вот справка о доходах гораздо реже, за исключением тех карт, который предусматривают большой кредитный лимит.

Если вас интересует кредитная карта без справки, оформляйте любую из следующих:

• Тинькофф Платинум;
• Альфа Банк «100 дней без %» (для лимита не более 100 000 руб.);
• УбРиР «Максимум» (для лимита не более 100 000 руб.);
• Ренессанс Кредит;
• Карта Квику;
• Восточный Экспресс Банк (для тех, кто старше 25 лет).

Где предлагают рефинансирование кредитных карт?

Некоторые банки, оформляющие кредитные карты, предлагают переоформить кредит или кредитную карту. Рефинансирование предусматривает, что этот банк погасит вашу старую задолженность, и с этого момента вам необходимо выплачивать долг и обязательные минимальные платежи этой новой компании. Условия пользования кредитной картой после перевода зачастую становятся более выгодными, однако предварительно уточните точную информацию у менеджера, прежде чем подписывать договор.

Получить кредитную карту на условиях рефинансирования можно:

• В Альфа Банке при оформлении карты «100 дней без %»;
• В Альфа Банке при оформлении карты «Аэрофлот»;
• В Тинькофф Банке (вы получите льготный период до 120 дней).

Кредитные карты банков рассмотренные в данном рейтинге — это лучшие на сегодняшний день предложения, однако этот список будет постоянно расширяться, поэтому в поиске подходящей для себя карты следите за обновлениями нашего сайта. Успехов!