Если вам понадобились деньги в долг, вы можете взять кредит в банке, заказать и получить кредитную карту или обратиться за микрозаймом в МФО. С последним все ясно: это подходящее решение только, если вам нужна небольшая сумма и она нужна срочно, так как столь высокие проценты платить готов не каждый. Другое дело, что не все могут решить, что выгоднее кредит или кредитная карта, и мы постараемся вам в этом помочь.
Что лучше кредит или кредитная карта?
Любой российский банк предоставляет возможность взять кредит или кредитную карту, и в каждом конкретном случае нужно внимательно изучать условия одного и второго предложения, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант. С точки зрения вероятности одобрения заявки кредитная карта всегда будет выигрывать, поскольку получить ее гораздо проще, чем потребительский кредит. Вам нужно меньше документов, иногда допустимы проблемы с кредитной историей, рассмотрение заявки на кредитную карту занимает меньше времени и т. д. Лучше всего, конечно, подавать запрос в тот банк, где выдают кредитные карты без отказа, но в большинстве случаев кредит все равно выдается реже, чем кредитка.
Кредитная карта или кредит наличными? Что лучше оформить?
Во многом стоит отталкиваться от того, с какой целью вы обращаетесь в банк. Кредит или кредитная карта — это в любом случае долговые обязательства, однако условия кредитования у этих кредитных продуктов будут существенно отличаться:
-
Процентная ставка.
Конечно, кредитная ставка устанавливается персонально для каждого клиента, однако если сравнивать диапазон процентов по кредиту и по кредитной карте, то становится очевидно, что потребительский кредит все-таки забирает себе одно очко: кредит, в среднем, выдается под 9,9–25% годовых, кредитная карта — под 12–40% годовых.
-
Кредитные каникулы.
У любой кредитной карты есть льготный беспроцентный период, и это значит, что при погашении долга в течение 1–2 месяцев, вы можете вообще не платить проценты, а некоторые банки и вовсе предлагают кредитные карты с льготным периодом в 100–120 дней. У потребительского кредита такого преимущества нет.
-
«Стоимость» кредита.
Если вы оформите кредит наличными, то вам нужно будет оплатить только «набежавшие» за этот срок проценты. В случае с кредитной картой все намного сложнее. Во-первых, некоторые банки редко, но взимают плату за выпуск кредитки. Во-вторых, многие из них берут деньги за обслуживание. Есть, конечно, кредитные карты без годового обслуживания, но их значительно меньше. В-третьих, у карты может быть предусмотрено множество других платных сервисов, которые вам понадобятся в ходе ее использования. Что выгоднее кредит или кредитная карта в ходе эксплуатации? Думаем, что ответ очевиден.
-
Бонусы.
Кредитные карты с кэшбэком и бонусами — это распространенное явление, а вот при оформлении кредита ничего подобного вы, скорее всего, не получите. Конечно, в бонусных программах нужно тоже участвовать с умом и отказаться от ненужных покупок ради накопления пары тройки бонусных миль или кэшбэка. Экономия с кредиткой в таком случае выходит в 1–15% от суммы покупок, и при грамотном использовании кредитных средств это гораздо выгоднее, чем кредит.
Потребительский кредит или кредитная карта?
Если нужны наличные, то однозначно потребительские кредит, так как кредитные карты редко предлагают выгодные условия (за исключением тех случаев, когда выдается кредитная карта без процентов на снятие наличных). Если же вы планируете грандиозный шоппинг или хотите пользоваться кредитными средствами по мере их необходимости, то лучше оформить кредитную карту. К слову, для покупок также стоит рассматривать карты рассрочки, за которые вообще ничего не нужно платить.
Что легче получить кредит или кредитную карту?
С одним документом у вас будет гораздо больше шансов получить кредитку, но с небольшим кредитным лимитом, а если вы, как следует, подготовились и оформили целый пакет документов, включая справку о доходах, то у вас будут высокие шансы в обоих случаях.