Одна из наиболее частых причин отказа банком в выдаче кредита или кредитной карты — плохая кредитная история заемщика, однако далеко не все понимают, что может стать причиной такого положения дел, из-за чего еще долгое время не могут получить должную финансовую помощь. Мы разберем основные причины плохой кредитной истории, а также наиболее эффективные способы ее исправления и решения для каждой конкретной ситуации.
Плохая кредитная история: как исправить и в чем причина?
По статистике, по почти 50% людей, которые хотят оформить онлайн заявку на кредитную карту, не имеют точного представления о том, что такое их кредитная история и как она формируется, поэтому для начала разберем основные ошибки заемщиков, которые становятся причиной плохой КИ.
Причина №1. Просрочки. Как исправить кредитную историю с просрочками?
80% случаев, при которых заемщик портит свою кредитную историю, связаны именно с просрочками, однако есть несколько заблуждений на этот счет:
Миф: 1 день просрочки — крах вашей кредитной истории.
Правда: Среди банков не принято «бить тревогу» и писать в БКИ, если прошло меньше 7 дней, и если в течение этого срока быстро погасить долги и оплатить штраф за просроченные дни проблем не возникнет. Другое дело, если вы просрочили обязательные платежи на срок более 3 месяцев. В этом случае плохой кредитной истории не избежать.
Миф: Кредитная история портится только из-за просрочки выплат по кредитам.
Правда: Кредитная история может формироваться на основе большого количества факторов: того, насколько вовремя вы платите по счета ЖКХ, вовремя ли вы пополняете счета провайдеров связи и т. д. Что уж говорить про микрофинансовые организации, которые могут серьезно подпортить репутацию заемщика из-за незначительной просрочки.
Как исправить кредитную историю после просрочек? Решение: обратиться в банк, который выдает кредитные карты с плохой кредитной историей. Так как этой категории заемщиков обычно предлагаются не особо выгодные условия, старайтесь вовремя вносить платежи и погашать долги в рамках льготного периода, чтобы не платить большие проценты. Если в течение полугода-года вы будете проявлять себя как добросовестный заемщик, вы однозначно поправите свое положение. Второй вариант — исправить кредитную историю с помощью спецуслуг банков или МФО: это занимает меньше времени (1–3 месяца), но стоит немалых денег из-за высоких процентов.
Причина №2. Отсутствие кредитной истории. Как исправить кредитную историю, если ее нет?
Чистая, как белый лист бумаги, кредитная история — это тоже не очень хорошо, так как банк в этом случае не имеет достаточно данных про заемщика и сомневается в его кредитоспособности.
Как исправить кредитную историю при ее отсутствии? Решение: вам нужно обратиться в тот банк, где выдают кредитные карты с 18 лет. Такие предложения, как правило, предусматривают вероятность того, что у молодого заемщика еще не было опыта в кредитной сфере и одобряют заявки, хоть и предоставляют небольшой кредитный лимит.
Причина №3. Неудачное поручительство. Как исправить кредитную историю в таком случае?
Решение: Исправлять кредитную историю в этом случае может и не понадобится, если конфликт разрешился благополучно, однако во избежание отказа оформляйте кредит или кредитную карту со справкой и прочими документами, подтверждающими ваш доход.
Можно ли исправить кредитную историю, ничего не делая?
Существует мнение, что со временем банки «забывают» о просрочках заемщиков, а в БКИ эту информацию удаляют через несколько лет, поэтому можно просто повторно обратиться в банковское учреждение через время. Спешим вас огорчить, что это всеобщее заблуждение.
Исправить кредитную историю таким образом не удастся. Да, действительно, информация об изменениях в кредитной истории заемщика хранится не пожизненно, однако согласно законодательству БКИ обязуется ее хранить на протяжении срока не менее 15 лет, поэтому вряд ли вам это как-то поможет.
Как исправить кредитную историю бесплатно?
Только путем оформления кредитов, кредитных карт и займов, а также их своевременного погашения. Чтобы такой способ исправления кредитной истории был для вас максимально выгодным, берите:
- Кредитную карту с льготным периодом и платите в срок для того чтобы ставка не превышала 0%.
- Кредитную карту с бесплатным обслуживанием, что не платить раз в год фиксированную плату.
- Карты рассрочки, чтобы выгодно покупать товары в рассрочки и не платить вообще.
- Беспроцентные займы, которые выдают некоторые МФО.
Как исправить кредитную историю за деньги?
Для этого существуют специальные программы по исправлению кредитных историй заемщиков, которые есть у некоторых банков (например, «Кредитный Доктор» Совкомбанка) и МФО. За исправление кредитной истории вы, по сути, ничего не платите: вам просто поэтапно выдаются небольшие суммы в кредит под большой процент, и их нужно постепенно погашать в рамках установленного графика платежей. К услугам частных лиц, именуемых себя кредитными брокерами и предлагающих исправить кредитную историю за деньги, рекомендуем не обращаться, так как в большинстве случаев это мошенники.