О том, как правильно пользоваться кредитной картой, как ни странно, знают далеко не все, а, точнее, многие держатели карт допускают типичные ошибки, которые впоследствии приводят к высокой долговой нагрузке. Рассмотрим каждую из них.
4 главных заблуждения всех клиентов банков
Заблуждение 1. Можно не читать договор кредитной карты
На самом деле, только в договоре можно прочитать реальные условия выдачи кредитной карты и узнать:
- персональную процентную ставку;
- персональный кредитный лимит;
- точные даты внесения минимального ежемесячного платежа;
- предусмотрен ли по вашей карте льготный период;
- сколько нужно платить за обслуживание;
- какие дополнительные сервисы предусматривает карта, платные ли они и нужно ли их подключать отдельно;
- какие могут быть штрафы в случае просрочки и т. д.
Что бы ни было написано даже на официальных ресурсах банка, и что бы вам ни говорил менеджер банка, точные данные будут прописаны только в договоре выдачи кредитной карты, поэтому перед его заключением внимательно изучите каждый пункт и задайте вопросы в случае их возникновения.
Заблуждение 2. Кредитная карта = потребительский кредит наличными
Правильнее всего пользоваться кредитной картой только при осуществлении безналичных платежей, то есть оплате товаров и услуг своей картой, а вот вывод наличных влечет за собой большие растраты:
- Повышенные проценты по кредитным средствам.
- Комиссию за каждую операцию снятия наличных.
Исключение составляют только те карты, которые не предусматривают платы за обслуживание. К ним относят следующие: кредитная карта Росбанк «Можно Всё», кредитная карта Восточный Экспресс Банк «Сезонная» и др.
Если же вам нужны именно наличные, имеет смысл оформить обычный потребительский кредит в банке.
Заблуждение 3. Льготный период дает право не платить
На самом деле наличие льготного периода расслабляет многих держателей карт, которые со временем забывают погашать долги и вносить минимальные платежи, но проблема даже не в этом, а в том, что льготный период всегда делится на два периода, платежный период и расчетный период. Таким образом, стандартные 55 дней беспроцентного кредитования на самом деле подразумевают, что вы можете в течение 20–25 дней пользоваться кредитными средствами, а в течение оставшихся 30–35 дней должны погасить долг для возобновления льготы в следующем периоде. Таким образом, держатель карты оказывается более ограничен по срокам, поэтому-то и получили распространение кредитные карты с большим льготным периодом.
Заблуждение 4. Кредитные карты предоставляют долгосрочный кредит
Несмотря на то, что сроки действия кредитных карт зачастую достигают нескольких лет, это еще не значит, что вы можете с легкостью погасить долги к моменту окончания этого срока. На то есть ряд причин:
- Процентная ставка по кредитным средствам, как ни крути, будет выше, чем у обычного потребительского кредита, а, следовательно, переплата за несколько лет может достигнуть 100% и даже больше.
- Если вы хотите взять кредитную карту, ради того чтобы пользоваться кредитными средствами под 0% в рамках беспроцентного периода, то нужно понимать, что вам придется погашать долги в течение 1–3 месяцев (в зависимости от условий льготного периода).
- Кредитный лимит для рядового заемщика зачастую не превышает 100 тысяч рублей, какие бы цифры изначально вам ни озвучивались.
Иными словами, кредитная карта в большей степени предназначена для удовлетворения текущих потребностей (покупок в магазинах, оплаты лечения, отдыха и др.), а вот на долгосрочные цели лучше брать выгодный кредит под низкий процент.