Рефинансирование кредита и кредитных карт — это процедура, которая позволяет заемщику несколько изменить условия кредитования с выгодой для себя путем переведения долгов в другой банк. Раньше рефинансирование предлагалось исключительно в рамках потребительских кредитов, сейчас же стало доступным и рефинансирование кредитных карт.
Рефинансирование кредитных карт других банков
Для чего вообще нужно рефинансирование кредитной карты? Вам однозначно стоит заказать эту услугу в другом банке если:
- Вы не справляетесь с долговой нагрузкой и хотите снизить процентную ставку, размер ежемесячного платежа и пр.
- В другом банке выдают гораздо более выгодные кредитные карты, вы сравнили их условия со своей картой и убедились в этом.
- Вы не успеваете вовремя погасить все долги и хотите изменить сроки кредитования.
- На тот момент когда вами подавалась заявка на кредитную карту онлайн, вы были менее платежеспособны и были готовы на любые условия, а сейчас ситуация в корне изменилась и вы можете подтвердить свои доходы и снизить %.
Преимущества рефинансирования
Самый главный плюс любого рефинансирования — это возможность значительно улучшить для себя персональные условия кредитования, а именно:
- снизить процентную ставку;
- платить меньше за обслуживание карты;
- сократить размер ежемесячного обязательного платежа;
- увеличить сроки льготного периода;
- избавиться от платных услуг или уменьшить их стоимость;
- увеличить кредитный лимит;
- продлить сроки кредитования.
Второй немаловажный нюанс — возможность получения кредитных каникул, когда заемщику предоставляется возможность рефинансировать кредитную карту и в течение определенного периода времени вообще не платить проценты.
Недостатки рефинансирования
Многие заемщики поверхностно изучают условия кредитования и когда узнают, что им можно рефинансировать кредитную карту, то сразу соглашаются, не обращая внимания на то, что это не дает им никакой выгоды или вообще ухудшает их положение. Именно поэтому первым недостатком процедуры рефинансирования можно назвать скрытые условия или их «непрозрачность», что в результате вводит в заблуждение будущего держателя карты.
Второй нюанс — необходимость сбора полного пакета документов. Если уж вы хотите выгодно рефинансировать кредитную карту, то обязательно подготовьте справку о доходах, чтобы в этом был резон, и вы могли снизить процентную ставку.
Как оформить рефинансирование кредитных карт других компаний?
Прежде всего, вам необходимо оплатить все штрафы и просрочки, а также постараться сократить свой долг до минимума (желательно, чтобы ваша задолженность составляла не более 20% от кредитного лимита). После этого нужно:
- Выбрать подходящий банк, где предлагают рефинансировать кредитную карту.
- Собрать необходимый пакет документов (паспорт и справку о доходах, в отдельных случаях допустимо — только паспорт).
- Подать онлайн-заявку на рефинансирование и указать, что цель этой процедуры именно снижение вашей кредитной нагрузки, а не отсрочка долгов.
После одобрения банк погасит вашу задолженность перед той компаний, в которой вы раньше оформили кредитную карту, а затем выдаст новую на новых условиях. После этого вам необходимо подписать новый кредитный договор, активировать карту и начать ею пользоваться на более удобных для вас условиях.
Какие банки рефинансируют кредитные карты?
Если вы хотите рефинансировать кредитную карту, то можете обратиться в:
- Тинькофф Банк. Здесь вам предоставят 120-дневные кредитные каникулы и не потребуют от вас справку о доходах.
- Альфа Банк. Вы можете оформить кредитную карту 100 дней без процентов и, таким образом, изменить старые условия кредитования на более выгодные: процентная ставка от 14,99%, кредитный лимит от 100 000 рублей (при оформлении справки о доходах), длительный льготный период и бесплатное снятие наличных.
- Райффайзенбанк. Закрыть старую кредитную карту и получить кредит наличными можно в Райффайзенбанк под 9,9% годовых на 5 лет.
- Другие банки, предлагающие рефинансирование кредитных карт взамен на выдачу потребительского кредита.
В этих банках гарантированно можно рефинансировать кредитную карту, при чем, на действительно выгодных условиях.