Какая кредитная карта выгоднее, вы определите для себя сами, однако с точки зрения комплексного оценивания всех параметров наилучшие предложения все же можно выделить из общего числа. Все они находятся в рейтинге ниже.
Самые выгодные банковские кредитные карты
| Кредитная карта УБРиР Максимум Кредитный лимит — до 299 000 руб.Ставка — от 29% Льготный период — до 120 дней без процентов Стоимость обслуживания — 0 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — 1% | |
| Кредитная карта Tinkoff Platinum Кредитный лимит — до 300 000 руб.Ставка — от 12% Льготный период — до 55 дней без процентов Стоимость обслуживания — 590 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — до 10% | |
| Кредитная карта Альфа Банк 100 дней без процентов Кредитный лимит — до 500 000 руб.Ставка — от 14,99% Льготный период — до 100 дней без процентов Стоимость обслуживания — 1190 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — нет | |
| Кредитная карта РосБанк МожноВСЕ Кредитный лимит — до 1 000 000 руб.Ставка — от 26,9% Льготный период — до 62 дней без процентов Стоимость обслуживания — 0-890 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — 1-10% | |
| Кредитная карта Русский Стандарт Платинум Кредитный лимит — до 300 000 руб.Ставка — от 21,9% Льготный период — до 55 дней без процентов Стоимость обслуживания — 499 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — 1-5% | |
| Кредитная карта Восточный Банк Кредитный лимит — до 300 000 руб.Ставка — от 29,9% Льготный период — до 56 дней без процентов Стоимость обслуживания — 0 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — 1-5% | |
| Виртуальная кредитная карта Квику Кредитный лимит — до 200 000 руб.Ставка — от 29% Льготный период — до 50 дней без процентов Стоимость обслуживания — 0 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — до 30% | |
| Кредитная карта Альфа Банк CashBack (Кэшбэк) Кредитный лимит — до 700 000 руб.Ставка — от 25,99% Льготный период — до 60 дней без процентов Стоимость обслуживания — 3990 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — 1-10% | |
| Карта рассрочки Халва Совкомбанк Кредитный лимит — до 350 000 руб.Ставка — 3 года 0% Льготный период — до 36 месяцев без процентов Стоимость обслуживания — 0 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — 1-20% | |
|
Кредитный лимит — до 300 000 руб. Ставка — 1 год 0% Льготный период — до 365 дней без процентов Стоимость обслуживания — 0 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — нет | |
| Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банк Кредитный лимит — до 300 000 руб.Ставка — до 1 года 0% Льготный период — 1-2 месяца без процентов Стоимость обслуживания — 0 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — нет | |
| Кредитная карта Альфа Банк AlfaTravel Кредитный лимит — до 500 000 руб.Ставка — от 23,99% Льготный период — до 60 дней без процентов Стоимость обслуживания — от 990 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — 2-7% | |
| Кредитная карта Альфа Банк Перекресток Кредитный лимит — до 700 000 руб.Ставка — от 23,99% Льготный период — до 60 дней без процентов Стоимость обслуживания — 490 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — 2-7 баллов за каждые потраченные 10 руб. | |
| Кредитная карта Альфа Банк Miles Кредитный лимит — до 300 000 руб.Ставка — от 23,99% Льготный период — до 60 дней без процентов Стоимость обслуживания — от 990 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — 1 миля за каждые 30 руб./1 $/0,8 € . + Подарок 500 миль | |
| Кредитная карта Альфа Банк Аэрофлот Кредитный лимит — до 500 000 руб.Ставка — от 23,99% Льготный период — до 60 дней без процентов Стоимость обслуживания — от 990 руб. в год Выпуск карты — Бесплатно Кэшбэк — 1,1 мили за каждые 60 руб./1 $/1 € . + Подарок 500 миль |
Как взять выгодную кредитную карту?
Какую кредитную карту выгоднее взять, вы можете посмотреть выше. Это предложения, в которых хорошо сбалансированы все условия кредитования, поэтому, выбрав любую из этих карт, вы не прогадаете. Чтобы заказать кредитную карту, от вас многого не требуется. Достаточно только отправить онлайн-заявку через сайт банка, в которой вам предстоит указать:
- Личные данные. Внимательно вводите информацию о себе: ФИО, дата рождения, место прописки и другие паспортные данные должны быть переписаны буква в букву в соответствии с документом.
- Контакты. Указывайте только те контактные данные, по которым с вами можно связаться. Вписывая номер телефона и адрес электронной почты, вы должны быть готовы принять звонок и прочитать письмо с ответом. Именно по этим каналам коммуникации может прийти ответ по заявке. Более в случае возникновения спорной ситуации по этим контактам с вами может связаться менеджер банка.
- Честные ответы на все вопросы. В заявке будут такие обязательные графы, как место работы, рабочий стаж, уровень дохода, семейное положение и прочие поля, которые нужно заполнить, дав честные ответы. В случае указания недостоверной информации ваша заявка на кредитную карту будет отклонена.
- Желаемый кредитный лимит и способ получения карты.
Чтобы оформить выгодную кредитную карту, будьте готовы представить дополнительные документы, кроме гражданского паспорта. Для этого после одобрения заявки идите в отделение банка с полным пакетом бумаг: паспортом, вторым удостоверением личности, выпиской со счета (если таковой имеется), справкой о доходах, трудовой книжной и пр.
Ответы на популярные вопросы тех, кому нужна выгодная кредитная карта
Какие кредитные карты самые выгодные, куда лучше обращаться, и какие показатели наиболее важны, мы рассмотрим далее. Таким образом, вам будет проще определиться, какие карты больше всего подходят для вашей конкретной ситуации.
Что выгоднее кредит или кредитная карта?
Все зависит от ваших целей. Кредит более актуален для тех, кому деньги нужны один раз и в больших количествах: например, понадобились средства на лечение, появились планы отправиться в путешествие или вы хотите сделать дорогостоящую покупку. В том или ином случае, у вас будет возможность впоследствии погасить этот долг на протяжении года или нескольких лет. В случае с кредитной картой дела обстоят несколько иначе. Во-первых, кредитный лимит для новых клиентов банка зачастую не превышает 50–100 тысяч рублей, поэтому, принято считать, что кредитные средства даются на текущие расходы. Во-вторых, с помощью льготных периодов и обязательных платежей банк стимулирует клиента погасить долг, как можно скорее — в течение 1–3 месяцев или раньше.
Сравнивая кредиты и кредитные карты, можно сказать следующее:
- Потребительский кредит зачастую предусматривает более низкую процентную ставку. Даже лучшие кредитные карты предусматривают выгодный процент порядка 12–15%, при том, что чаще всего этот показатель достигает 20–30% годовых, в то время как ставка по кредиту варьируется от 10,9 до 15% годовых.
- У потребительского кредита нет льготного периода. Выгодна ли кредитная карта в этот период? Однозначно, да. Ведь при своевременно погашении процентная ставка составит 0%.
- Если нужны наличные, лучше брать кредит или искать банки, в которых выдается выгодная кредитная карта для снятия наличных без комиссии. Если же ваша цель — покупки в магазинах, оплата товаров и услуг онлайн, то кредитка подойдет вам как нельзя лучше.
Таким образом, сказать абсолютно точно, что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта, сложно — все зависит от ваших потребностей, целей и текущего финансового положения. Единственное, что можно отметить — то, что кредитную карту получить значительно легче, чем кредит, в том числе молодым заемщикам или россиянам с небольшим достатком.
Какая кредитная карта самая выгодная? На что обращать внимание
Самые выгодные кредитные карты должны отвечать трем самым главным требованиям. Во-первых, у них должна быть предусмотрена адекватная процентная ставка. Во-вторых, у них должно быть дешевое или бесплатное обслуживание. В-третьих, другие бонусы и привилегии должны обеспечивать держателю карты реальную выгоду, а не мнимую. Обо всем по порядку.
Выгодные кредитные карты с низкой ставкой
На вопрос, кредитные карты каких банков самые выгодные, можем смело ответить, что тех, кто предлагает небольшие процентные ставки по кредиту: к ним относят Альфа Банк, Тинькофф Банк и некоторые другие компании. У этих банков реально получить кредитную карту с процентной ставкой 12–15% годовых, но такая возможность есть не у всех, а только у тех, кто уже является клиентом банка, у тех, кто может подтвердить свой доход и у тех, кто не испортил свою кредитную историю просрочками. Кредитные карты с плохой кредитной историей получить можно, но процент при этом будет значительно выше минимального.
Выгодные кредитные карты банков с бесплатным или дешевым обслуживанием
Самые выгодные кредитные карты обслуживаются бесплатно, и такую возможность предоставляют УбРиР, Росбанк, Восточный Экспресс Банк и некоторые другие компании. Это реальная, а не мнимая экономия, и самое приятное то, что вам не нужно для этого ничего делать. Конечно, есть предложения, которые предусматривают бесплатное обслуживание как временную акцию или гарантируют этот только для тех клиентов, которые выполнили определенные условия (например, потратили в течение года более 100 тысяч рублей), поэтому всегда внимательно читайте условия договора.
Выгодные кредитные карты с льготным периодом
Льготный период — это, бесспорно, очень удобно, ведь вам предоставляется больше времени на погашение долга без процентов, однако как таковой конкретной выгоды это не дает. Самая выгодная кредитная карта с льготным периодом — только та, которая предусматривает 0% по кредитным средствам при любой совершенной операции, то есть не только при безналичном расчете в магазинах, но и при денежных переводах и снятии наличных в банкомате.
Кредитные карты на выгодных условиях с бонусами
Выгодная кредитная карта с кэшбэком или бонусными милями всегда привлекает потенциальных клиентов, однако при таком раскладе нужно быть готовым:
- совершать покупки в определенных магазинах и компаниях, чтобы возврат средств был более ощутим;
- к различных подвохам бонусных программ (ограничениям в выборе мест, где можно потратить «заработанное», ограничениям по сумме расходов кэшбэк-средств и т. д.).
Если же ваша цель — только покупки, то, возможно вам подойдет даже не кредитная карта: самые выгодные условия для шоппинга зачастую предлагают карты рассрочки.
В каком банке выгоднее взять кредитную карту?
У разных банков свои кредитные карты, выгодные предложения, бонусные программы и изюминки, поэтому вам достаточно только определиться, что именно у вас в приоритете. Часто нуждаетесь в наличных? Тогда вам нужна самая выгодная кредитная карта для снятия (без комиссии и/или повышенных процентов). Это может быть 100 дней без % от Альфа Банка или карта Русский Стандарт Платинум. Если вы частый клиент брендовых магазинов, то кэшбэк может принести вам немало выгоды. Если вы регулярно в разъездах, то вас заинтересуют кредитные карты для путешествий с повышенными бонусами на авиа- и ж/д билеты и не только. Наибольший ассортимент предложений в этом плане разработал Альфа Банк.
У какого банка кредитная карта самая выгодная, отзывы клиентов расходятся, поскольку часто процентная ставка устанавливается индивидуально, а бонусы зависят от специфики использования карты. Тем не менее, мы советуем вам прислушаться к следующему:
- Подайте заявку туда, где вы уже являетесь клиентом. Если вы уже брали кредит в каком-то банке, у вас открыт там депозит или обслуживается зарплатная карта, то именно там вам будет предоставлена самая выгодная кредитная карта с льготным беспроцентным периодом и минимальной процентной ставкой.
- Будьте готовы подтвердить свой доход документально, если хотите, чтобы для вас в индивидуальном порядке снизили процентную ставку.
- Оформляйте кредитные карты стандартных, а не премиальных линеек, пусть даже там предлагается меньший кредитный лимит и меньшие бонусы.
Если вам нужна кредитная карта, самый выгодный банк для вас — тот, с которым вы уже успешно сотрудничали раньше. Если же такого нет, выбирайте любую компанию из рейтинга, и вам будут предложены действительно выгодные кредитные карты с льготным грейс-периодом, бонусами и не только.